3. DC형 퇴직연금, 연금저축펀드 기본지식

1. 투자할 수 있는 상품이 무엇인가?

매수가능 투자상품	연금저축	퇴직연금
펀드	매수가능
주식	단, 일부 ETF는 매수가능
ETF	인버스, 레버리지형 제외한 모든 ETF	주식편입비율이 40%를 초과하는 ETF는 최대 70%까지 매수 가능

 ※ 퇴직연금, 연금저축계좌로 투자가능한 ETF 목록은 지난편(2편)에 있습니다. 

 

2. 펀드의 종류 

 ○ 라이프사이클 펀드 :  연령대에 따라 주식과 채권 비중이 변하는 펀드. 대표적으로 TDF(Target Date Fund, 젊을 땐 주식비중이 많다가 해마다 채권비중이 높아짐, 70% 제한을 받지 않기 때문에 100% 매입 가능) 

 ○ 공격적 밸런스드 펀드 : 주식70% 채권30% 평생 유지. 주가가 올라 70% 넘으면 주식 팔아 비율 유지

 ○ 보수적 밸런스드 펀드 : 채권이 70프로, 주가가 30프로로 이 비율을 계속 유지

 ○ ELB : ELS의 채권 버전

 ○ ETF : 주식시장에서 거래가능한 펀드

3. 펀드 고르는 기준

 ○ 수익률(과거성과), 변동성*(위험도, 표준편차), 수수료(총 운용보수) 등

   *위험도(표준편차) 낮을수록 수익률의 변동성이 작으므로 낮을수록 좋습니다.

 ○ 투자 전에 투자기간, 목표수익률*, 손절매 기준 정하기

   * 비교지표(코스피 200등)와 비교해서 어느정도 이익인지, 그 비율로 목표수익률 정할 수도 있습니다.

 

4. 계좌 운용 방법

 ○ 매년 연말/연초 수익률 확인 하고 포트폴리오를 조정하는 것이 좋습니다.  

 ○ 미루지 말고 투자해야 합니다. 

 

5. 알아두면 좋은 용어의 정의 (증권사 가기 전에 이 용어들은 꼭 알고갑시다)

 ○ 부담금 : 해당 계좌에 납입된 원금

 ○ 운용수익 : 부담금을 굴려서 얻은 수익

 ○ 적립금 : 부담금 + 운용수익

 ○ 수익률 = 투자기간 수익금(운용수익과 다름)/내가 넣은 돈(부담금)

   * 투자기간수익금 = 적립금-부담금-수수료

   * 금융회사마다 수익률 제시하는 방법이 다릅니다. 수수료 포함할수도, 아닐수도 있습니다. 

 ○ 펀드 뒤에 붙는 알파벳 의미

  - A형 : 처음에 판매수수료가 높고, 매년 수수료는 저렴 -> 장기투자시 유리

  - C형 : 처음에는 판매수수료 없는데 연간 운용보수가 높음

    -e : 온라인 펀드로 수수료 저렴

     => 퇴직연금에선 A가 있으면 A를 가입, 없으면 Ce가입

 

 

참고 자료

- 한국경제 유투브 중 퇴직연금 영상(특히 무협만화 편이 한번에 정리하기 좋습니다)